LPR下調后，你的房貸降了多少？
1月20日，最新一期LPR報價出爐：1年期LPR為3.7%，比上月下降10個基點；5年期以上LPR為4.6%，比上月下降5個基點。
5年期以上LPR作為住房抵押貸款利率的定價基準，始終受到居民的關注。上一次5年期以上LPR下降為2020年4月，距今已過去了21個月。本次LPR下降將利好“房貸一族”，在一定程度上減少房貸支出。
那具體能省多少？一起來算筆賬：
01
選擇的是以LPR為定價基準
如果房貸選擇的是以LPR為定價基準，那么你的房貸執行利率將跟隨LPR的變動而變動。
●如果你選擇以貸款發放日的每年對月對日為重定價日（例如2月1日），那么你的房貸月供將會減少，并且會維持一年不變。
月供具體能減少多少？（以下測算為假設今年內5年期LPR保持4.6%不變）國泰君安首席宏觀分析師董琦表示：
以100萬元房貸為例，分20年等額本息償還、選擇浮動利率，假設房貸利率在未降之前為5.39%，相當于LPR加點74BP（2021年12月發布的5年期以上LPR為4.65%）。
假設房貸利率重定價日為每年2月1日，則其房貸利率將重定價為5.34%=4.6%（2022年1月發布的5年期以上LPR）+0.74%（固定點差）。
那么測算下來，原來每月還本付息約6817元，重定價后將變為6789元，每月節約28元，一年節約336元。
若貸款額度為300萬元，則每月節約85元，一年節約1020元。
●如果你選擇的是以每年1月1日為重定價日，那么本次1月20日LPR的調整并不能給你今年的月供帶來變化。
招聯金融首席研究員董希淼也指出，由于多數存量房貸重定價日為每年1月1日，本次5年期以上LPR下降對這部分存量個人住房貸款的影響相對有限。
這是因為，若以每年1月1日為重定價日，房貸利率則以上年12月份的LPR為基準。也就是說，對于這部分居民來說，假設今年12月份LPR與本次1月份LPR持平，那么明年起將開始享受本次LPR下降所帶來的優惠。
02
選擇的是固定利率
如果房貸選擇的是固定利率，那么此次5年期LPR下調對你沒有任何影響，利息支出依舊不變。
